Привет, читатель.
Наверное, как и многим, чтобы купить что-то, выходящее за рамки планируемого бюджета, мне приходиться копить. Как правило не один месяц, и это время, понятно, зависит от скорости накопления и необходимой суммы. Я здесь не рассматриваю кредитование, лично для меня практически не приемлемое. Но когда деньги копятся дома, возникают две большие проблемы — соблазн «отщипнуть» и проклятая инфляция.
Сейчас задача серьёзная — накопить сумму, многократно превышающую мою зарплату. И если первую проблему удаётся худо-бедно контролировать, то со второй — всё сложно.
На тему инфляции я размышлял давно. Понятно, что халявы нет — ни один банк не даст тебе процент по вкладу, превышающий уровень инфляции, к тому же этот самый процент банк может в одностороннем порядке менять когда и как захочет. Варианты типа покупки драгметаллов, акций или государственных облигаций, я, как обыватель, не рассматриваю. В наше не стабильное и не предсказуемое время все эти варианты в среднесрочной перспективе не просто не работают, но и опасны. Как же быть, ведь хочется хотя бы компенсировать инфляцию, об увеличении речь и не идёт.
Я знал, что есть накопительный вклад — даже не знаю, кого он может заинтересовать, исходя из его условий. Постоянно на телефон поступают сообщения и звонки из банков с предложениями оформить различные виды карт или вкладов, но ничего нужного. Мысль компенсировать инфляцию становилась всё назойливей и я решил посмотреть в интернете, что предлагают банки в этом направлении. На глаза попалась статья одного блогера, в которой он писал об интересующем меня вопросе. Статья была интересной, написана содержательно и понятно. Из неё я узнал, что существует накопительный счет, о котором банки не особо распространяются. Изучив условия этого счёта, я понял, что он заслуживает внимания.
Блогер писал, что накопительный счёт лучше открывать в одном (а лучше в двух, трёх) из системообразующих банков, так как в случае серьёзного кризиса, ЦБ будет всеми силами поддерживать именно их. Отсюда, высокий уровень безопасности, уверял он. Ну что же, первым в этом списке, конечно же идёт СберБанк. Интересно что, как специально, на телефон приходит предложение открыть у них обновлённый накопительный счёт «зарплатный». Вообще, условия накопительного счёта у всех банков примерно одинаковые, разнятся только % и ещё пара мелочей.
Конкретно для меня, как держателя зарплатной карты, в СберБанке на сумму на счёте первые три месяца будут начисляться 7%, а затем базовые 5%. Вроде не много, есть банки, где предлагают 8, 9 и даже 10% годовых, но это во-первых, тоже первые 2 — 3 месяца, а во-вторых есть другие неприятные нюансы. Ведь все рекламируют максимальные цифры по предложению, а дальше «читайте мелким шрифтом». Это не реклама Сберу, это для информации.
Так вот, как человек достаточно расчётливый, я решил посчитать выгодность этого предложения. Для простоты исходные данные следующие: сумма на счёте будет 10000 руб, пополнения и снятия не будет, проценты будут капитализироваться. Узнать, какая сумма будет на счёте через год. Расчёт не сложный, приводить его здесь смысла не вижу, 15 минут потраченного времени и готов итог — 10563,29 руб. Так же посчитал, что размещённая сумма за год увеличится на 5,63%. И для полноты восприятия приведу некоторые официальные данные Росстата: годовая инфляция в России составила в 2021 году 8,39%, в 2022 году — 11,94%, на июль 2023 года в годовом выражении — 3,25%. Верить или нет данным Росстата, это уже другой вопрос. Воспринять бы общую картину. Разумеется, с увеличением суммы на счёте, возрастёт и «навар», но это будет психологический эффект — при любой сумме, за год она увеличится на те же 5,6%. Не думаю, что я ошибся в расчётах. И ещё, применительно к СберБанку — указанные проценты по накопительному счёту это максимум и действуют для держателей зарплатных карт и если вы открываете такой счёт первый раз; для остальных клиентов будет 5% или 4% (вся информация есть на сайте СберБанка).
Какие из всего этого можно сделать выводы? Банк устанавливает процент доходности по счёту исходя из данных по прошлогодней инфляции и прогнозируемой в текущем и никогда этот процент не будет выше инфляционного. Банк не сможет и не захочет спасать ваши деньги от инфляции — его цель, заработать деньги на всём и на всех. Для самоуспокоения можно открыть накопительный счёт — хоть что-то капнет. Но нужно досконально изучить условия такого счёта в конкретном банке. Наивно полагать, что кто-то будет защищать ваши сбережения от инфляции, а вот воспользоваться ими желающих предостаточно.
Если банк вдруг изменит условия по накопительному счёту в худшую сторону, вы всегда сможете снять все деньги в любой день и разместить их в другом банке, предлагающем лучшие условия. Прежде чем что-то предпринять, изучите подробно интересующий вас вопрос и только потом принимайте решение — никто думать за вас не будет.
Открою ли я накопительный счёт? Всё же скорее да, чем нет. Пусть хоть частично сбережения защитятся от инфляции. По крайней мере попробую это дело.
Читайте другие мои статьи, они разноплановые и все из реальной жизни.
До новой встречи!